Wielu z nas posiada kredyt hipoteczny, jest to zobowiązanie na wiele lat, które wymaga od nas comiesięcznego spłacania niemałych rat. Wszystko jest dobrze gdy mamy pracę, jednak co się stanie jeśli ją stracimy? Czy możemy zabezpieczyć się przed tak nieoczekiwanymi zdarzeniami?
Ubezpieczenie kredytu od utraty pracy to swego rodzaju polisa proponowana przez banki lub firmy ubezpieczeniowe, skierowana do osób posiadających kredyty, które chcą ubezpieczyć się na wypadek utraty płynności w spłacaniu swoich zobowiązań związanych z utratą źródła dochodu jakim jest praca. Ubezpieczenie takie jest bardzo chętnie wybierane przez kredytobiorców, gdyż jest bardzo ciekawą formą zabezpieczenia. Polega ona na tym, że w sytuacji gdy dochodzi do tego typu zdarzenia jak utrata pracy, bank lub firma ubezpieczeniowa spłaca w bankach raty naszego kredytu. Oczywiście każda umowa obejmuje konkretną ilość rat, które zostaną spłacone i zależą od danej oferty. Jednak jest to świetne rozwiązanie w momencie gdy z powodu utraty pracy nie mamy środków na ich spłacenie.
Ubezpieczenie kredytu od utraty pracy jest uzależnione od oferty. Może być to ubezpieczenie dobrowolne, może być powiązane z ubezpieczeniem na życie. Jednak najczęściej ubezpieczenie takie proponowane jest przez banki w ramach większego pakietu zabezpieczeń powiązanych z kredytem hipotecznym lub konsolidacyjnym. Jeśli nie mamy żadnej rezerwy kapitału na czarną godzinę to ubezpieczenie kredytu od utraty pracy może okazać się najlepszą decyzją.
Ubezpieczenie kredytu od utraty pracy- kto może z niego skorzystać?
To, kto może skorzystać z tego rodzaju ubezpieczenia określa umowa. Najczęściej są to osoby zatrudnione na podstawie umowy o pracę. Uruchamia się gdy osoba która taką polisę wykupiła traci pracę, wypłata najczęściej następuje po 30 dniach. Szczegóły utraty pracy również sią mocno określone. W większości przypadków najpopularniejsza forma rozstania się z pracodawcą czyli rozwiązanie umowy na mocy porozumienia stron nie będzie podstawą do wypłaty odszkodowania, chyba że jest to wynik zwolnień grupowych. Jak widać banki w tym przypadku będą raczej skłonne wypłacać pieniądze w przypadku utraty pracy z winy pracodawcy. Jeśli kredyt został zaciągnięty na dwie osoby, a pracę straci jedna z nich ubezpieczyciel będzie wypłacał jedynie część ubezpieczenia, ale to również zależne jest od warunków umowy.
Warto zwrócić uwagę również na to ze większość tego typu ubezpieczeń ma określony czas karencji czyli działa po upływie określonego czasu, najczęściej od 60 do 90 dni od zawarcia umowy, co oznacza że jeśli stracimy pracę przez upływem tego czasu świadczenia takie nie będą nam się należało.
Na czym polega ubezpieczenie kredytu od utraty pracy, jak uzyskać jego wypłatę?
Aby uzyskać wypłatę świadczenia z tytułu ubezpieczenia kredytu od utraty pracy należy spełnić szereg warunków zawartych w umowie. Kiedy zostaną one spełnione ubezpieczyciel zobowiązany jest do spłaty zobowiązań klienta. Ubezpieczenie takie zaczyna działać najczęściej po ok 30 dniach od utraty pracy. Bank rozpoczyna spłacanie rat naszego zobowiązania. Raty spłaca do czasu rozpoczęcia przez nas kolejnej pracy. Jednak ustala dokładną ilość rat, maksymalnie jest to czas 12 miesięcy.
Również wysokość naszej raty może stanowić pewien problem. Jeśli nasza rata jest wysoka i wynosi przykładowo 5tyś. złotych nasza polisa może nie wystarczyć na pokrycie raty naszego zobowiązania. Jednak wszystko to zależy od skonstruowania umowy. Sytuacja może być również odwrotna, polisa może pokryć zarówno ratę kredytu jak i opłaty mieszkaniowe.
Ubezpieczenie kredytu od utraty pracy- ile to kosztuje?
Jest to kosztowne ubezpieczenie, a warunki są różne w zależności od banku. Wiele banków jednak wymaga tego typu ubezpieczenia przy udzielaniu kredytów. Kwoty te sięgają od kilkuset do kilkunastu tysięcy złotych rocznie. Forma opłacania polisty też jest różna. Część banków dolicza tę kwotę do raty kredytu, inne wymagają oddzielnej opłaty składek. Dodatkowym atutem przy ubezpieczeniu kredytu może być obniżenie marży lub prowizji przez bank na kredyt hipoteczny dla takiego klienta.
Podsumowując ubezpieczenie kredytu od utraty pracy jest drogim ubezpieczeniem, które najczęściej występuje w większym pakiecie jako warunek banku. Jest ono opatrzone wieloma warunkami które zależą od umowy z bankiem. Otrzymywanie tego świadczenia jest ograniczone czasowo na maksymalny okres 12 miesięcy.
