W czasie pandemii, w ramach tarczy antykryzysowej 4.0 kredytobiorca, który odczuwa związaną z pandemią obniżkę zdolności kredytowej i kłopoty z terminowym wywiązywaniem się z obowiązku spłacania kredytu hipotecznego, zaciągniętego na zakup mieszkania, domu lub innej nieruchomości, może, a nawet powinien zwrócić się do banku-kredytodawcy z prośbą o pomoc w trudnej sytuacji i przeprowadzenie szczerej, otwartej rozmowy z przedstawicielem banku. Trzeba pamiętać, że w interesie żadnego banku nie leży dalsze pogorszenie złej sytuacji swojego kredytobiorcy, a w rezultacie możliwej utraty możliwości odzyskania swojej wierzytelności nawet wtedy, gdy jest ona zabezpieczona hipoteką zapisaną na mieszkaniu, domu lub innej nieruchomości. Jest wielce prawdopodobne, że szczera rozmowa z przedstawicielem banku może przynieść jakieś rozwiązanie zadowalające obie strony i umożliwiające kredytobiorcy kontynuowanie spłacania zobowiązania kredytowego.
Na najlepsze warunki pomocy ze strony banku mogą liczyć ci kredytobiorcy, którym przysługuje zawieszenie spłat raty kredytowej na podstawie przepisów zawartych w rządowym programie pomocowym „tarcza antykryzysowa 4.0”. Ta forma pomocy dotyczy kredytobiorców, którzy zawarli z bankiem umowę kredytową na kredyt hipoteczny na zakup mieszkania, domu lub innej nieruchomości przed wprowadzeniem obostrzeń epidemicznych tj. przed 13 marca 2020 i w wyniku tych obostrzeń kredytobiorca utracił pracę bądź możliwość uzyskiwania dochodów z innych źródeł. W takiej sytuacji, jeśli przewidywany w umowie kredytowej okres spłaty kredytu hipotecznego jest dłuższy niż 6 miesięcy od dnia 13.02.2020, kredytobiorcy objętemu Tarczą 4.0, bank kredytodawca zawiesza obowiązek spłacania rat kredytowych na okres nie dłuższy niż 6 miesięcy.
W okresie zawieszenia obowiązku spłat, bank nie może pobierać od kredytobiorcy żadnych dodatkowych opłat oprócz składek ubezpieczeniowych, gdy kredyt hipoteczny jest zabezpieczony polisą ubezpieczeniową. Za okres zawieszenia spłat rat kredytowych, bank nie może naliczać dodatkowych odsetek. Zawieszenie spłat rat kredytowych, czy też wakacje kredytowe, nie okres zawieszenia będzie przedłużony okres spłaty kredytu hipotecznego na zakup mieszkania, domu lub innej oznacza bynajmniej zmniejszenia wysokości spłacanego kredytu, a o nieruchomości.
Jeśli kredytobiorca spłaca kilka kredytów tego samego rodzaju w jednym banku, będzie mógł skorzystać z wakacji kredytowych tylko na jeden z tych kredytów.
Wakacje kredytowe
Niezależnie od Tarczy Antykryzysowej 4.0 banki mają do zaoferowania przeżywającym przejściowe kłopoty finansowe swoim kredytobiorcom, inne formy ułatwienia spłat, które są uregulowane wewnętrznym rozporządzeniami banków. Na przykład bank Pekao oferuje zawieszenie spłat rat kredytowych kredytu hipotecznego na zakup mieszkania, domu lub innej nieruchomości, jeśli umowa kredytowa została zawarta przed datą 13.03.2020.
W PKO BP kredytobiorca także może liczyć na zawieszenie spłacania do sześciu rat kapitałowo-odsetkowych, jednak kwota dodatkowego oprocentowania naliczonego za okres zawieszenia spłat, będzie podzielona przez ilość rat pozostającą do pełnego spłacenia i doliczona do każdej raty spłat. W przypadku rat kapitałowych,. kredytobiorca musi zapewnić we własnym zakresie środki na część odsetkową raty w dotychczasowym terminie płatności.
W Citi Handlowym zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego umożliwia odroczenie do sześciu rat kapitałowo-odsetkowych. W wyniku odroczenie rat spłaty, o okres odroczenia przesuwa się termin spłaty kredytu hipotecznego.
