Każdy, kto spłaca kredyt hipoteczny wie, że ten produkt bankowy, jak życiowy partner może towarzyszyć kredytobiorcy przez długi okres życia, jeśli nie wręcz „do grobowej deski”. Zbyt często wierny towarzysz życia kredytobiorcy przysparza mu kłopotów i zgryzot, żeby nie myślał on o pozbyciu się go, albo, choć o poprawieniu warunków spłacania kredytu hipotecznego.
Pozbycie się kredytu hipotecznego jest możliwe tylko przez spłacenie go, lub przeniesienie spłat na innego kredytobiorcę. Natomiast możliwości poprawienia warunków spłacania jest więcej, a jednym z ważniejszych na to sposobów, jest refinansowanie kredytu hipotecznego. Ta możliwość złagodzenia uciążliwości związanych z comiesięcznym spłacaniem rat kredytu hipotecznego na mieszkanie jest bardzo realna i bierze się ze wzrostu popytu i podaży produktu bankowego, jakim jest kredyt hipoteczny.
Jak kredyt hipoteczny refinansowy może poprawić sytuację kredytobiorcy?
Wraz ze wzrostem popytu na mieszkania, wzrasta popyt na kredyty hipoteczne, a w ślad za tym rośnie także podaż w postaci coraz korzystniejszych i liczniejszych ofert kredytowych ze strony licznych banków. To z kolei stwarza każdemu spłacającemu kredyt hipoteczny możliwość poprawienia warunków spłacania poprzez refinansowanie kredytu hipotecznego.
Najczęściej refinansowy kredyt hipoteczny powstaje w wyniku wnikliwego zbadania i przekalkulowania warunków zawartych w pierwotnej umowie kredytowej. Taka analiza przeprowadzona wraz z przeglądem rankingów ofert kredytowych, może doprowadzić do wniosku, że warto ubiegać się o kredyt hipoteczny refinansowy w innym, proponującym lepsze z punktu widzenia kredytobiorcy warunki spłacania kredytu. Odbywa się to tak, że nowy bank-kredytodawca udzielający kredytu hipotecznego refinansowego przelewa na konto dotychczasowego kredytodawcy pozostającą do spłacenia sumę.
Korzystniejsze warunki spłacania kredytu hipotecznego refinansowego polegają przede wszystkim na obniżeniu miesięcznej raty kredytowej. Korzyść ta może płynąć przede wszystkim z faktu, że nowy bank stosuje inne marże, odsetki i opłaty. Te różnice mogą wynikać z różnych wewnętrznych uregulowań, którymi kierują się poszczególne banki przy kształtowaniu tych wskaźników. Ale obniżenie raty kredytowej może także wynikać ze zmienności wskaźnika WIBOR, na podstawie, którego banki ustalają swoje wskaźniki. Na zmniejszenie raty kredytowej mogą również wpłynąć zaszłości, poprawiające zdolność kredytową kredytobiorcy przez podniesienie jego dochodów, dzięki czemu, na przykład, będzie on mógł wyłączyć rodziców, jako współ kredytobiorców spod działania pierwotnej umowy kredytowej. Takie wyłączenie rodziców może skutkować wydłużeniem okresu spłat kredytu hipotecznego, co w oczywisty sposób wpłynie na obniżenie raty kredytowej i może mieć wpływ na wysokość składek ubezpieczeniowych, gdy obowiązuje polisa na kredyt hipoteczny. Przez przeniesienie, czy też refinansowanie kredytu hipotecznego do innego banku, można zyskać także na zwiększeniu kwoty kredytu. Wreszcie, przez zasygnalizowanie dotychczasowemu kredytodawcy chęci przeniesienia kredytu, można wywołać jego pozytywną reakcję i propozycję poprawienia warunków spłaty kredytu hipotecznego.
